コラム

2018年10月27日

『スマホ年金』　auのiDeCo

au KDDI iDeCo スマホ

四角い話を分かり易く！
4人の子持ちのリケジョかーちゃん、確定拠出年金相談ねっと認定ＦＰです。

auから出ました！

何が？

スマホでサクッとiDeCoが出来るんです！

auって、電話会社でしょ？

いいえ、今は保険や住宅ローンまで扱っているのです。

それに加えて、iDeCoの取扱も始めました。

運用はauアセットメントマネジメント（株）、KDDIと大和証券の資本提携の会社なので、大和証券のノウハウを持って運用されます。

au携帯でなくても加入出来ます。

どんな内容？

アプリをＤＬして、サクッと書類請求して、送られてきた書類に記入し返送。

スイッチングも運用割合変更も、アプリで完結。

節税効果のシミュレーションも、現在の資産状況も、アプリでサクサク。

商品選びは、リスクの取り方が違う5つのタイプのポートフォリオから選ぶだけなので、初心者でも迷うことなく始められます。

三菱ＵＦＪ銀行ＤＣ１年定期・・元本保証

の他、ファンドオブファンズ（一つのファンドが複数のファンドに投資する）が4点

インデックスファンドに投資する、ファンドオブファンズ

スマート・ベーシック（安定）・・コツコツお金を増やしたい方
スマート・ベーシック（安定成長）・・リスクとリターンのバランスが大事な方

インデックス、アクティブファンド、時にはJREITファンドに投資する、ファンドオブファンズ

スマートプライム（成長）・・お金を守るより増やすことを優先したい方
スマート・プライム（高成長）・・減るリスクは覚悟の上でお金を増やしたい方

と、「自分はどんな投資をしたいか」を判断基準に、組み合わされている投信の組み合わせを選ぶだけです。

お任せ定食が四種類ある状態の、一任運用のようなものです。

運用商品を詳しく見ると

・スマート・ベーシック（安定）

国内債券55％、国内株15％、先進国株15％、先進国債券15％（信託報酬　合計0.378％）

※グラフはKDDIのHPより

・スマート・ベーシック（安定成長）

国内債券50％、国内株20％、先進国株10％、先進国債券10％、新興国株式5％、新興国債券5％（信託報酬合計0.378％）

※グラフはKDDIのHPより

・スマート・プライム（成長）

国内債券35％、国内株25％、海外債券20％、海外株式、20％　※海外は新興国含む（信託報酬　合計　1.17288％～1.141993％）

※グラフはKDDIのＨＰより

・スマート・プライム（高成長）

国内株式30％、国内債券20％、回顔株式35％、海外債券15％　※海外には新興国含む（信託報酬　合計　1.31409％～1.56141％）

※グラフはKDDIのHPより

手数料が高いけれど、リターンが期待できるものもある

ファンドオブファンズは投資信託を組み合わせたものなので、組み合わせた投資信託の管理手数料も余計に掛かり、投資信託単体と比較すれば手数料は高いです。

スマート・ベーシック（安定・安定成長）は「つみたてNISA」の商品になっていますが、スマート・ベーシックの信託報酬は合計で0.378％です。

同じインデックスファンド、例えばJP4資産均等バランス（ゆうちょ銀行取扱）は　0.10530％、楽天インデックスバランスシリーズは0.12960％、eMAXIS Slimバランスは0.17172％と低コストである為、スマート・ベーシックが高く感じます。

ただ、コストが高くてもそれ以上のリターンが期待できれば良く、iDeCoは運用益が非課税で最長70歳になるまで運用が出来るため、大きな利益が出るものをiDeCoに入れるのは一つの考えです。

例えば、アセットマネジメントoneの日本成長株ファンド＜DC年金＞（楽天証券・伊予銀行）は、ファミリーファンド（複数のファンドが一つのマザーファンドに投資します）なので信託報酬.1.67400%と高いのですが、5年積立リターン92.09%出ています。

コストを差し引いても大きくリターンが出るのでしたら、手数料だけで判断してしまうのは残念な気がします。

ただ、コストは確実にかかりますが、リターンは確実とは言えませんし、今後の成長も確約できるものではありません。

auの四つの投資信託は、auのiDeCoだけではなく、SBI、カブドットコム・楽天・松井でも扱っています。

SBI証券は、つみたてNISAの商品であるスマート・ベーシック（安定・安定成長）のみです。カブドットコム、楽天、松井の各証券会社は、スマート・ベーシックの取扱（つみたてNISA）に加え、スマート・プライム（成長・高成長）の取扱をしています。

iDeCoとしての取扱はau（大和証券）のみです。

ポイントも貯まる

auのiDeCoでは、スマート・ベーシック、スマート・プライムの選択し、商品の残高に応じてポイントが貯まります。

auユーザーの場合はWALLETポイント、ユーザー以外の場合はWow！スーパーポイントが貯まります。

WALLETポイントはau利用料の割引やネットショッピングの購入代に使え、Wow！スーパーポイントはKDDIの総合通販サイトでポイントが使えます。

また、iDeCoやつみたてNISAの制度説明の他に、「貴方のお金を働き者に」と投資教育用のコンテンツも掲載されています。

投資と投機の違いから投資信託の基準価格の決まり方など、知っておいて損は無い内容が読みやすく書かれています。